ปัจจุบันกระแส Fintech กำลังร้อนแรงไปทั่วโลก เนื่องจากกลุ่ม Tech-Start Up ได้สร้างนวัตกรรมทางการเงินใหม่ๆ พร้อมส่งมอบประสบการณ์แบบที่ไม่เคยมีมาก่อน ส่งผลให้สถาบันการเงินรวมถึงธนาคารใหญ่หลายแห่งตื่นตัวอย่างมาก เห็นได้จากการที่ธนาคารพยายามควบรวมบริษัท Start up เหล่านั้นเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งขององค์กร และ Fintech กำลังจะสร้างประสบการณ์ใหม่ๆ ที่ผู้ใช้ไม่เคยได้รับจากธนาคารมาก่อน และธนาคารซึ่งเคยรับหน้าที่เป็นตัวกลางน่าจะได้รับผลกระทบจากการเติบโตอย่างรวดเร็วของธุรกิจ Fintech ไม่ด้านใดก็ด้านหนึ่ง
แต่สิ่งที่ธนาคารกังวลมากกว่านั้นไม่ใช่แค่แอพพลิเคชั่นทางการเงินที่ให้บริการ เติม จ่าย โอน ถอน ที่หาได้ทั่วไปในแอพพลิเคชั่นสโตร์ แต่เป็นเทคโนโลยีที่เป็นโครงสร้างของระบบการเงินรูปแบบใหม่ ที่จะทำให้ธนาคารไม่มีบทบาทในการทำธุรกรรมการเงินของผู้ใช้อีกต่อไป ซึ่งโฟกัสของโลกขณะนี้ต่างจับตาไปที่เทคโนโลยี “Block Chain” ซึ่งได้รับการคาดการณ์ว่ามีโอกาสที่จะพลิกโฉมโลกการเงินไปอย่างสิ้นเชิง เนื่องจากระบบสามารถทำให้ผู้ใช้ทำธุรกรรมการเงินได้อย่างปลอดภัย โปร่งใส โดยไม่จำเป็นต้องมีธนาคารเป็นตัวกลาง
เทคโนโลยี Block Chain เปลี่ยนโลกการเงินใบเก่า
ไดอาน่า ที่ปรึกษาระดับสูง กลุ่มธุรกิจไอบีเอ็มซิเคียวริตี้ ไอบีเอ็ม คอร์ปอเรชั่น กล่าวว่า Block Chain คือเทคโนโลยีที่ใช้บันทึกข้อมูลแบบ Distributed Ledger (รายการเดินบัญชี) โดยทุกข้อมูลจะมีการเชื่อมโยงกันทั้งระบบ ซึ่งการจะสร้าง Block เพื่อบันทึกข้อมูลใหม่เข้าไปใน Block Chain ได้นั้น จำเป็นจะต้องผ่านการตรวจสอบข้อมูลจากทั้งเครือข่าย (Consensus Network) เสียก่อน ถึงจะสามารถสร้างข้อมูลในรูปของ Block ใหม่ เข้าไปในเครือข่ายได้
เทคโนโลยี Block Chain สามารถนำไปประยุกต์ใช้ได้หลากหลายอุตสาหกรรม ไม่ใช่แค่เฉพาะการเงินเท่านั้น ในต่างประเทศจะมีเครือข่ายที่สนับสนุนการใช้เทคโนโลยีนี้ในอุตสาหกรรมอื่นๆ แต่ที่ Block Chain ได้รับการจับตามองอย่างมาก เป็นเพราะสกุลเงินดิจิทัลอย่าง “Bitcoin” นำ Block Chain มาปรับใช้จนประสบความสำเร็จ
หัวใจสำคัญของ Block Chain ก็คือ การสร้าง Distributed Ledger หรือรายการเดินบัญชีแบบกระจายตัวที่ผู้ใช้ทุกคนจะต้องมีเป็นของตัวเอง ไดอาน่า ยกตัวอย่างว่า ในระบบการเงินปัจจุบันนั้น ผู้ที่เก็บ Ledger หรือรายการเดินบัญชีเอาไว้คือธนาคาร หากลูกค้าต้องการทราบ ก็ต้องนำสมุดบัญชีไปคัดลอกออกมา หรือใช้อินเตอร์เน็ตแบงกิ้งเข้าไปดูข้อมูล ซึ่งรูปแบบนี้เรียกว่า Centralize Ledger ในระบบนี้ผู้ใช้จะเห็นข้อมูลได้เฉพาะ Ledger ของตัวเอง เนื่องจากในระบบธนาคารนั้นลูกค้าจะต้องมีการทำ KYC เพื่อระบุตัวตนผู้ใช้ โดยธนาคารจะทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการทำธุรกรรมให้กับลูกค้า
แต่ภายใต้เทคโนโลยี Block Chain นั้นจะคิดต่างออกไปโดยจะเปลี่ยนจากรูปแบบ Centralize Ledger มาเป็น Distributed Ledger ที่ไม่มีตัวกลางอย่างธนาคารทำหน้าที่เก็บรายการเดินบัญชีและทำธุรกรรมให้ อีกทั้งไม่มีการทำ KYC อีกด้วย แต่ในโครงสร้างของ Block Chain จะมีส่วนสำคัญคือ Node ที่เชื่อมระหว่างกันจำนวนมาก และแต่ละ Node จะมี Ledger ของผู้ใช้ทุกคนในเครือข่าย โดยแสดงผลผ่าน Address ที่ไม่ระบุตัวตน ทำให้ทุกคนในเครือข่ายสามารถเห็นการเดินบัญชีทางการเงินของผู้ใช้รายอื่นๆ ทั้งหมด แต่ไม่สามารถระบุ ได้ว่าแต่ละ Address คือผู้ใช้รายใด
ไดอาน่า อธิบายว่า สำหรับการทำธุรกรรมนั้น ผู้ใช้สามารถที่จะโอนเงินไปมาได้แบบ Pier2pier โดยใช้ Private Key ของตัวเองส่งคำสั่งผ่าน Ledger ระบบจะเริ่มตรวจสอบว่าธุรกรรมนั้นถูกต้องหรือไม่ โดยจะดูจากฐานข้อมูลในแต่ละ Node หากมีข้อมูลที่ตรงกัน ระบบก็จะยอมรับการสร้าง Block ใหม่เข้ามาในเครือข่าย นั่นหมายความว่าสามารถทำธุรกรรมได้สำเร็จ
“Block Chain คิดต่างด้วยการเปิดรายการเดินบัญชีของผู้ใช้ทุกคนผ่านระบบ Distributed Ledger และใช้ประโยชน์จากเครือข่ายสมาชิกในการตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมเพราะทุกคนจะมีข้อมูลเหมือนกันหมด หากธุรกรรมใดที่มีข้อมูลผิดไป ระบบจะไม่อนุญาตให้ทำธุรกรรมนั้นได้ หรืออีกแง่หนึ่งก็คือไม่ยอมรับการเพิ่ม Block ใหม่เข้ามาในระบบ ด้วยกระบวนการเหล่านี้จึงทำให้ Block Chain ได้รับการจับตามองอย่างมากจากหลายอุตสาหกรรม โดยเฉพาะภาคการเงินธนาคาร”
::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::
จุดเด่นของเทคโนโลยี Block Chain
1. ทุกคนมีรายการเดินบัญชีของตัวเอง และสามารถดูรายการเดินบัญชีของทุกคนในระบบได้ ผ่าน Address ที่ไม่ระบุตัวตน มีความโปร่งใสทุกขั้นตอน
2. การทำธุรกรรมได้ต้องผ่านการตรวจสอบจากเครือข่ายของ Node ต่างๆ ก่อนว่าข้อมูลตรงกันหรือไม่ ทำให้โอกาสที่จะเกิดการฉ้อโกงน้อยลง
3. มีการเข้ารหัสลับขั้นสูง แม้จะเห็นรายการเดินบัญชีทั้งหมด แต่ไม่สามารถรู้ได้ว่าใครคือเจ้าของ ผู้ที่จะแก้ไขรายการเดินบัญชีได้ คือ เจ้าของที่มี Private Key เท่านั้น ส่งผลให้มีความปลอดภัยสูง
4. ธุรกรรมที่เกิดขึ้นอยู่ในรูปของ Block ที่ต่อกันไปเรื่อยๆ และไม่สามารถแก้ไขย้อนหลังได้
5. ค่าธรรมเนียมต่ำเพียงแค่ 0.01-0.05% ของมูลค่าธุรกรรมเท่านั้น
Block Chain ปฏิวัติการเงินธนาคารตื่นตัวต่อยอด
ไดอาน่ากล่าวว่า ขณะนี้เทคโนโลยี Block Chain ได้รับการจับตามองอย่างมากจากหลายธุรกิจ เนื่องจากจุดเด่นเรื่องความโปร่งใสและมีโอกาสในการฉ้อโกงที่น้อยมาก ทำให้ภาคธุรกิจทั่วโลกตื่นตัวและพยายามศึกษาเพื่อนำไปประยุกต์ใช้ให้เข้ากับธุรกิจตัวเอง ทำให้โอกาสที่ Block Chain จะแพร่หลายในอนาคตมีสูงมาก เนื่องจากข้อมูลจะถูกสร้างต่อไปเรื่อยๆ โดยไม่สามารถแก้ไขได้ จึงเหมาะสมกับธุรกิจที่ต้องเน้นความถูกต้องและโปร่งใส
“มีนักวิเคราะห์หลายฝ่ายคาดว่า Block Chain อาจกลายเป็นเป็นเทคโนโลยีโครงสร้างพื้นฐานรูปแบบใหม่ที่สามารถสร้างนวัตกรรมมาปฏิวัติโลกการเงินธนาคารได้ ซึ่งเวลานี้ธนาคารในอเมริกาเริ่มตื่นตัวศึกษาและทดสอบเพื่อหาโอกาสในการต่อยอดจากเทคโนโลยี Block Chain แล้ว เพียงแต่ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นเท่านั้น ส่วนใหญ่ยังเป็นการทดสอบด้านเทคโนโลยีมากกว่าการปรับใช้จริง แต่ด้วยความที่ Block Chain เป็นเทคโนโลยีใหม่ คงต้องรอดูอนาคตอีกสักระยะ การคาดการณ์ตอนนี้ยังถือว่าเร็วเกินไป แต่ไอบีเอ็มมองว่า Block Chain น่าจะเข้ามาช่วยตอบโจทย์เรื่องความโปร่งใสและความรวดเร็วในการทำธุรกรรมได้”
::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::
ที่มา : วารสารการเงินธนาคาร เดือนเมษายน 2559
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น